العدد : ١٥٣٤٧ - الاثنين ٣٠ مارس ٢٠٢٠ م، الموافق ٠٦ شعبان ١٤٤١هـ

العدد : ١٥٣٤٧ - الاثنين ٣٠ مارس ٢٠٢٠ م، الموافق ٠٦ شعبان ١٤٤١هـ

مقالات

ناو موني تقدم خدمات مصرفية بديلة لذوي الدخل المحدود

بقلم: أليشا بولر

الأحد ١٦ فبراير ٢٠٢٠ - 02:00

يشرح إيان ديلون رائد الأعمال الاجتماعي أليشا بولر كيف تقوم شركته بسد ثغرة الشمولية المالية في الخليج ولأول مرة.

وفقًا للبنك الدولي، فإن 8% فقط من سكان العالم العربي من مشرقه إلى مغربه حصلوا على خدمات مصرفية عام 2018. وذكر التقرير أنّ 69% من السكان لا يحصلون على خدمات مصرفية في المنطقة.

إن البلدان ذات المعدل الأعلى للناتج المحلي الإجمالي للفرد الواحد، كدول مجلس التعاون الخليجي، تعاني معدلات نقص كبيرة في الخدمات المصرفية. ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى العدد الكبير من الوافدين الذين يعملون في هذه البلدان برواتب منخفضة ومتوسطة الدخل.

في دولة الإمارات العربية المتحدة، على وجه الخصوص، هناك حوالي 80% من السكان خارج النظام المالي الحالي، وذلك بسبب قلة الحسابات المصرفية المناسبة وسياسات التأمين وخيارات بطاقات الائتمان والقروض.

وفي حين أنّ العديد من المصارف في المنطقة قد بدأت في التحول من مصارف تقليدية إلى مزودين للخدمات المالية، فإنه لا يزال هناك الكثير الذي يتعين إنجازه من حيث الشمولية المالية. 

وفي إشارة واضحة للتأثير المباشر للشمولية المالية الإقليمية على التنمية الاجتماعية والاقتصادية لمواطنيها، أعلن مجلس المصارف المركزية العربية رسميًا يوم 27 أبريل «اليوم العربي للشمول المالي» في عام 2018.

وفقًا لإيان ديلون، أحد مؤسسي ناو موني، وهي شركة تقنية مالية مقرها دبي، أنه في حين أنّ 70% من سكان الإمارات العربية المتحدة لا يكسبون ما يكفي لتلبية الحد الأدنى من الراتب المطلوب لفتح حساب مصرفي عادي، فإن معظمهم يقومون بتحويل الأموال إلى الخارج شهريًا.

تم إنشاء ناو موني منذ أربعة أعوام، بهدف توفير الخدمات المالية لذوي الدخل المنخفض في الخليج، مثل العمال وسائقي سيارات الأجرة وعمّال النظافة وموظفي الفنادق.

«يبلغ سوق التحويلات في الإمارات أكثر من 30 مليار دولار، وهو ثالث أكبر سوق في العالم. والأهم من ذلك أنّ 98% من هؤلاء السكان يمتلكون هواتف ذكية، والتي تشكل شريان الحياة الوحيد الذي يصل بينهم وبين عائلاتهم في ديارهم».

 يقول ديلون: «توفر ناو موني لزبائنها إمكانية الحصول على أسعار صرف تنافسية باستخدام تطبيق الهاتف الذكي. كما تتيح أيضًا إمكانية الوصول إلى النظام المالي الأشمل عبر استخدام بطاقة ائتمان تمكنهم من القيام بعمليات الشراء من المتاجر وعبر الإنترنت مثل عمليات إعادة شحن الهاتف المحمول، إضافة إلى استخدام أجهزة الصرف الآلي». 

عقدت الشركة اتفاقيات مع 20 شركة لتقديم الخدمات لموظفيها. منذ إطلاقها قبل أربعة أعوام في الإمارات العربية المتحدة اكتسبت ناو موني 1500 عميل وتقول إنها تضيف 600 عميل إضافي كل أسبوع. 

يقول ديلون: «تجني المصارف التقليدية الأموال من الودائع وعمليات الإقراض، ولهذا فإنها تتجنب العملاء ذوي الدخل المنخفض، لأنهم يميلون إلى سحب الأموال نقدًا بمجرد حصولهم على رواتبهم، إلى جانب كونهم غير قادرين على اقتراض مبالغ كبيرة».

ويضيف: «جاءت فكرة تأسيس ناو موني بسبب وجود سوق غير مدعوم بالخدمات المصرفية بينما يجيد التعامل التقني ويتبع سلوك تحويلات ثابت، ناو موني عبارة عن حساب قائم على التطبيقات وسوق التحويلات لخمسة ملايين عامل وافد ذي دخل منخفض في الإمارات العربية المتحدة و25 مليون آخرين في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي».

يقول ديلون: «إن التحدي الأكبر الذي يواجه أي شخص يرغب في القيام بشيء جديد في عالم المدفوعات، وخاصة في الأسواق الناشئة، هو الافتقار إلى الفهم الصحيح». 

ويتابع قائلا: «توجب علينا شق طريقنا الخاص، إذ ليس هناك أي طريق سابق يمكن تتبعه».

وفقًا لديلون، فقد بدأ الشرق الأوسط في تقبل ثقافة الشركات الناشئة، وذلك لتمكين الآخرين من أن يسلكوا نفس الطريق، وهي خطوة أولى إيجابية. يقول: «نحن سعداء حقًا لأننا كنا جزءًا من العملية التي تمكّن الاقتصاد الإماراتي من النمو من خلال الأعمال والابتكارات والتقنيات الجديدة».

«بفضل الدعم المتزايد للمنظومات من قبل شركات التقنيات المالية، والتي تقدم بنية تحتية رقمية للخدمات المالية للأشخاص غير المستفيدين من الخدمات المصرفية، كالتأمين والتحويلات عبر الإنترنت والقروض ذات أسعار الفائدة المنخفضة التي تعد أدوات أساسية للعيش، فإن المنطقة تقوم شيئًا فشيئًا بتعزيز قدراتها ومعرفتها في دعم تعميم الخدمات المالية».

يقول ديلون، الذي لا تثنيه ضخامة مهمة تعزيز تعميم الخدمات المالية في جميع أنحاء المنطقة، إنه يعتزم توسعة ناو موني لتشمل جميع أنحاء المنطقة.

«التوسع في الخليج يثير حماسنا... إذ إنّ هناك الكثير من الفرص، خاصة في المملكة العربية السعودية والبحرين. قد يختلف المنتج قليلا في كل سوق وفقًا للمتطلبات والإقبال، لكننا نبني بالفعل شراكات في هذه الأسواق تمكننا من الانطلاق في مطلع عام 2020».

 

 

 

كلمات دالة

هل ترغب بالتعليق على الموضوع؟

لا تتردد في إعطاء تعليقك ومشاركة رأيك

الاسم:
النص:
تبقى لديك (600حرف

aak_news